Термин “Коммерческий банк возник на ранних этапах разви- тия банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю (commerce), товарообменные операции и платежи.Основ- ной клиентурой были торговцы.Банки кредитовали транспортирвку, хранение и другие операции, связанные с товарообменом.С разви- тием промышленного производства возникли операции по крат- косрочному кредитованию производственного цикла:ссуды на по- полнение оборотного капитала, создание запасов сырья и готовых изделий, выплату зарплаты и т.д.Сроки кредитов постепенно уве- личивались, часть банковских ресурсов начала использоваться для вложений в основной капитал, ценные бумаги.Иначе говоря, термин “коммерческий банк” утратил свой смысл.Он обозначает “деловой” характер банка, его ориентированность на обслужива- ние всех видов хозяйственных агентов независимо от рода их де- ятельности. Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг.Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной хо- зяйственной конъюнктуре.Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутсвуют и используются в практике конкретного банковского учереждения (например, выпол- нение международных расчетов или трастовые операции).Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может сущест- вовать и нормально функционировать.К таким конструирующим опе- рациям банка относят: – прием депозитов; – осуществление денежных платежей и расчетов; – выдача кредитов. Систематическое выполнение указанных функций и создает тот фундамент, на котором зиждется работа банка.И хотя выпол- нение каждого вида операций сосредоточено в специальных отде- лах банка и осуществляется особой командой сотрудников, они переплетаются между собой.Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые испльзуются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов.Речь идет об открытии и ведении чековых и других счетов, служащих основой безналичного оборота.Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо отлаженной системы денежных расче- тов.Отсюда большое значение банков, как организаторов этих расчетов. Создание платежных средств тесно связано с депозитной функцией кредитования банковских клиентов.Депозит может воз- никнуть двумя путями: в результате внесения клиентом наличных денег в банк или же в процессе банковского кредитования.Эти операции по-разному отразятся на величине денежной массы в стране.Если клиент внес деньги до востребования, то они прев- ратились из наличных в безналичные.Общая сумма денег в хо- зяйстве не изменилась.Если же деньги зачислены на депозит, то общее количество денег в хозяйстве увеличилось, так как банк своей операцией создал новые платежные средства.Обратное действие – уничтожение происходит при снятии клиентом наличных со счета и при списании денег с депозита для погашения креди- тов.Способность коммерческих банков увеличивать и уменьшать депозиты и денежную массу широко используется центральным бан- ком, который через систему обязательных резервов управляет ди- намикой кредита. Вторая обширная функциональная сфера деятельности банков – посредничество в кредите.Коммерческие банки, как уже говори- лось, выполняют роль посредников между хозяйственными единица- ми, накапливающими и нуждающимися в денежных средствах.Они предоставляют владельцам свободных капиталов удобную форму хранения денег в виде разнообразных депозитов, что обеспечива- ет сохранность денежных средств и удовлятворяет потребность клиента в ликвидности.Для многих клиентов такая форма хранения денег более предпочтительна, чем вложение в облигации или ак- ции.Банковский кредит – тоже весьма удобная и во многих случа- ях незаменимая форма финансовых услуг, которая позволяет гибко учитывать потребности конкретного заемщика и прспосабливать к ним условия получения ссуды (в отличие от рынка ценных бумаг, где сроки и другие условия займа стандартизированы). Помимо выполнения базовых функций, банк предлагают клиен- там множество других финансовых услуг.Например, банки осущест- вляют разного рода доверительные операции для корпораций и частных лиц, связанных с передачей имущества в управление бан- ку на доверительной основе, покупкой для клиентов ценных бу- маг, управлени недвижимостью, выполнение гарантийных функций по облигационным выпускам.
Join Us On Telegram @rubyskynews
