Страхование — это экономическая категория, система экономических отношений, которые включают совокупность форм и методов форми¬рования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба, обуслов¬ленного различными непредвиденными неблаго¬приятными явлениями (рисками). Выражает функции формирования специализированного страхового фонда; возмещения ущерба; преду¬преждения страхового случая. Различают личное, имущественное страхо¬вание и страхование ответственности. По форме проведения может быть акционерное, взаимное и государственное страхование. Осо¬бую группу отношений составляет медицин-ское страхование. Страхование – это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредст¬вом их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении стра¬ховой организации (страховщика). Объективная потребность в страховании обусловливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтроль¬ных человеку (стихийных сил природы), во всяком случае не влекут чей-либо гражданско-правовой ответственности. В по-добной ситуации бывает невозможно взыскивать убытки с кого бы то ни было, и они “оседают” в имущественной сфере самого потерпевшего. Заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба. Страхование целесообразно только тогда, когда предусмотренные правоотношениями стра-хователя и страховщика страховые события (риски) вызывают значительную потребность в деньгах. Так, например, физическое лицо, у которого эта потребность возникает, как правило, не может покрыть ее из собственных средств без чувствительного ограничения своего жизненного уровня. ФУНКЦИИ СТРАХОВАНИЯ : Первая функция — это формирование специализи¬рованного страхового фонда денежных средств как платы за риски, которые берут на свою ответственность страховые компании. Этот фонд может формироваться как в обязательном, так и в доброволь¬ном порядке. Государство, исходя из экономической и социальной обстановки, регулирует развитие страхового дела в стране. Функция формирования специализированного страхового фонда реализуется в системе запасных и резервных фондов, обеспечивающих стабильность страхования, гарантию выплат и возмещений. Если в коммерческих банках аккумулирование средств населения с целью, например, денежных накоплений, имеет только сберегательное начало, то страхование через функ¬цию формирования специализированного страхового фонда не¬сет сберегательно-рисковое начало. В моральном плане каждый участник страхового процесса, например при страховании жиз¬ни, уверен в получении материального обеспечения на случай несчастного события и при завершении срока действия догово¬ра. При имущественном страховании через функцию формиро¬вания специализированного страхового фонда не только решает¬ся проблема возмещения стоимости пострадавшего имущества в пределах страховых сумм и условий, оговоренных договором страхования, но и создаются условия для материального возме¬щения части или полной стоимости пострадавшего имущества. Через функцию формирования специализированного страхо¬вого фонда решается проблема инвестиций временно свободных средств в банковские и другие коммерческие структуры, вложения денежных средств в недвижимость, приобретения ценных бумаг и ò.ä. С развитием рынка в страховании неизменно будет совершен¬ствоваться и расширяться механизм использования временно сво¬бодных средств. Значение функции страхования как формирова¬ния специальных страховых фондов будет возрастать. Вторая функция страхования — возмещение ущер¬ба и личное материальное обеспечение граждан. Право на воз¬мещение ущерба в имуществе имеют только физические и юри¬дические лица, которые являются участниками формирования страхового фонда. Возмещение ущерба через указанную функ-цию осуществляется физическим или юридическим лицам в рамках имеющихся договоров имущественного страхования. По¬рядок возмещения ущерба определяется страховыми компания¬ми исходя из условий договоров страхования и регулируется го¬сударством (лицензирование страховой деятельности). Посредством этой функции получает реализацию объективного характера экономической необходимости страховой защиты. Третья функция страхования — предупреждение страхового случая и минимизация ущерба — предполагает ши¬рокий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий не¬счастных случаев, стихийных бедствий. Сюда же относится пра¬вовое воздействие на страхователя, закрепленное в условиях за¬ключенного договора страхования и ориентированное на его бе¬режное отношение к застрахованному имуществу. Меры стра¬ховщика по предупреждению страхового случая и минимизации ущерба носят название превенции. В целях реализации этой функции страховщик образует особый денежный фонд преду-предительных мероприятий. Личное страхование трактуется как отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхова¬ние подразделяется на страхование жизни и страхование от не¬счастных случаев, сочетает рисковую и сберегательную функции, в том числе за счет выдачи ссуд под залог страхового полиса. Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотно¬шений выступает имущество в различных видах; его экономиче¬ское назначение — возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении. Страхователями вы¬ступают не только собственники имущества, но и другие юриди¬ческие и физические лица, несущие ответственность за его со¬хранность.

Join Us On Telegram @rubyskynews